现在民间地下借贷，年利率在10-20%左右。高利贷那就更高了，要看什么情形。地下借贷和高利贷利息偏高，说到底还是银行垄断经营造成的。银行不对最需要资金的中小企业门户开放，那中小企业不向地下借贷和高利贷找出路那还有什么活路？
余额宝似乎没有解决中小企业资金困难的目的和愿望，但对银行确实提出了实质性挑战。银行以非常低的利息吸储，却又做不好应当做好的金融服务。那等于给了余额宝一定的权利。余额宝可以用较高利息将社会的闲钱聚集过去，让相应的理财企业做他们的金融产品。
还有一个问题。余额宝这种吸储方式全通过联网电脑操作，不像银行需要柜台那种繁琐的操作。银行柜员机存取钱也常给人带来麻烦。经常是柜员机坏了，或者突然排队的人很多。另外，柜员机操作，也不时有人生安全问题。比如夜里，你刚好是年轻的女子，到柜员机取点钱，那可是要壮起十二分胆子的。余额宝在家里电脑或手机上操作，就不太一样。
