当通拉嘎觉察到个中端倪时，已被绑上图雅的生意链条。在图雅抽佣分成的许诺下，她由被动转为主动，双方私下签署合作协议，从此一发不可收拾，还伙同其就职于包商银行的未婚夫，将相关账户资金在两家银行之间腾挪。
图雅、银行内应、储户三方的操作方式，实际上是图雅和银行内应合谋，用银行信用来为储户提供本金安全保障，同时资金体外循环逐利。如果一切顺利，储户有高息回报；如果“庞氏游戏”垮台，储户拿着存折向银行要钱。风险则转嫁给银行。资深业内人士指出，图雅劫持银行信用，危害绝不低于打劫银行。
骗局并非始于中行
9月21日，包头当地银行收到当地银监部门的通知，对30多人40余个账户进行协查。虽然未告知具体案因，但当地金融界均明白，置身案件漩涡的，除了中行、包商行，可能还有更多银行，比如更早就与图雅有“合作”的农行内蒙古分行等。
“虽然事发中行，图雅的骗局并非始于中行，也远不止于此。图雅最初选择的‘合作伙伴’是农行内蒙古分行。”一位当地银行人士透露，迄今该分行已先后有至少五到六人接受调查。
2005年起，图雅就已成为农行的合作伙伴，后因农行不断排查，特别是农行股改上市前加大了案件排查力度，在发现问题员工的违规操作行径后，将相关人员调离了岗位。图雅发现难以为继，只得转而在其他银行寻求机会，转而进入中行。知情人士称，一个多月前，农行内蒙古分行行长易人。从外地派驻的新任行长到任后，开始积极配合警方展开了相关调查。
